Sa situation actuelle
Louis (prénom modifié pour respecter son anonymat) est cadre depuis 10 ans dans une entreprise. Avec un emploi stable et une capacité d’épargne intéressante, il souhaitait :
- Investir dans l’immobilier, mais sans les contraintes de gestion.
- Réduire son imposition.
- Préparer sereinement sa retraite.
Résultats obtenus
- Baisse d’impôts immédiate : 4 200 € / an économisés.
- Optimisation des placements : +3 780 €* / an de rentabilité.
- À la retraite :
- Capital estimé via le PER : 229 716 €*.
Ces résultats sont le fruit d’une feuille de route claire et personnalisée, adaptée à ses objectifs financiers. Voici le détail des étapes effectuées pour y parvenir.
Situation initiale
Situation familiale : divorcé, père d’un fils en garde alternée
Revenus : 83 748€ / an
Charges :
- Crédit maison : 1 147.21€ / mois
- Pension alimentaire : 371€ / mois
- Capacité d’épargne : 1 280€ / mois
Imposition : 14 428€ (TMI : tranche marginale d’imposition à 30%)
Épargne et patrimoine :
- Épargne disponible à titre personnel : 57 252€ (compte courant, livrets, assurance vie, compte titre)
- Patrimoine immobilier : Maison estimée à 340 000 €
Objectifs :
- Réduire l’imposition
- Préparer des revenus complémentaires à la retraite
- Optimiser les placements pour une meilleure rentabilité
Les étapes effectuées
Audit de la situation + des objectifs
Après avoir collecté toutes les informations, une réflexion complète a été menée par rapport aux objectifs de Louis, l’horizon de temps qu’il a devant lui et son profil (dynamique).
Présentation de la feuille de route et des solutions
- Optimisation de la fiscalité : PER et investissement SOFICA
- Revenus complémentaires à la retraite : fonds disponible via PER et investissement en SCPI à crédit.
- Optimisation des placements : diversification (Assurance vie avec ETF, SCPI Européennes et crypto-actifs).
Suivi des solutions mises en place et réadaptation de la feuille de route au minimum une fois par an
Présentation de la feuille de route avec les solutions
1) Mise en place de solutions pour optimiser la fiscalité
- Mise en place d’un versement mensuel de 500€ sur un PER (sans frais sur les versements) avec un objectif de rendement de 5,2% / an (une partie de l’allocation est investie en Bourse sur un ETF)
- Gain de 1 800€ / an sur l’imposition
- Investissement de 5 000€ / an en SOFICA ce qui lui permet d’avoir une réduction d’impôts de 48% sur le montant investi
- Gain de 2 400€ / an sur l’imposition
Optimisation de la fiscalité
2) Revenus complémentaires à la retraite : fonds disponible sur le PER + investissement via des SCPI à crédit
- PER à long terme : Simulation d’un versement de 500 €/mois pendant 21 ans avec un rendement de 5,2 %/an
- Capital estimé à la retraite : 229 716€
- Louis souhaite investir dans l’immobilier mais sans les contraintes de la gestion, nous avons mis en place un investissement à crédit sur différentes SCPI Européennes (SCPI Corum, SCPI Cœur Europe, SCPI Remake…)
- Emprunt de 310 000€ avec un apport de 10 000€
- Effort d’épargne : 278,33 € / mois (après revenus générés et fiscalité)
- Revenus complémentaires potentiels : 1 208 €* / mois après remboursement du crédit ou un capital récupéré de 100 722 €* en cas de revente anticipée au bout de 10 ans
3) Optimisation de la rentabilité des placements
- Réallocation de 47 252 € sur des placements diversifiés :
- Assurance-vie avec ETF MSCI World
- SCPI européennes
- Une petite part en crypto-actifs pour dynamiser la performance
- Résultat : Intérêts annuels à 3 780 €* (contre 389 € auparavant)
Résultats obtenus
Immédiats :
- Baisse de l’imposition : 4 200€ / an économisés
- Placements optimisés : + 3 780€* / an
À long terme (retraite) :
- Capital à la retraite : 229 716 €* via le PER.
- Patrimoine immobilier SCPI : 310 000 € avec des revenus complémentaires potentiels de 1 208 €* / mois.
Conclusion
Grâce à cette feuille de route personnalisée, Louis a pu se projeter avec confiance dans l’avenir. Il optimise désormais ses revenus, sécurise son patrimoine et prépare sa retraite de manière durable.
*Les performances passées, ne préjugent pas des performances futures
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