Sa situation actuelle
J’ai rencontré « Sophie » son prénom a été modifié pour des questions d’anonymat qui souhaitait préparer sa retraite.
Lors de notre rencontre j’ai réalisé un audit complet de sa situation actuelle et de ses objectifs.
- Sophie est fonctionnaire dans le secteur public en CDI avec des revenus confortables (43 374€ /an), elle a 3 enfants
- Elle souhaite partir à la retraite le plus rapidement possible (idéalement dans 5 ans) mais ne connaît pas la date de départ possible ni le montant de sa retraite
- Elle a des crédits en cours : Maison 597,14 € /mois (fin dans 10 ans) + voiture LOA : 377 € /mois
- Elle souhaite changer de voiture dans 2 ans
- Elle a de l’épargne de disponible qu’elle a accumulée au fil des années (90 000 €) qui est centralisée dans sa banque (livrets, un compte courant et assurance vie qui réalisent une performance annuelle de 1,17 %*)
- Elle paye 5 774 € d’impôts / an
Ses objectifs
- Baisser sa fiscalité
- Partir à la retraite dans 5 ans
- Avoir 2 400 € / mois à la retraite
- Avoir la totalité de ses crédits payés à la retraite afin de pouvoir profiter de la vie
- Changement de voiture à la fin de la LOA (dans 2 ans)
Résultats obtenus
- Optimisation des placements : + 4 158 €* /an
- Baisse d’impôts immédiate : 1 628 € / an d’économisé
- À la retraite :
- Capital estimé dans 5 ans : 135 057€*
- La totalité des crédits remboursés
- Intérêts générés via les placements : + 5 039€* / an
Les étapes effectuées
Audit de la situation + des objectifs
La première étape que nous venons de voir est d’étudier la situation actuelle de Sophie et connaître ses objectifs pour lui proposer les solutions les plus adaptées à ses besoins et sa situation.
Simulation de la retraite + point sur la carrière
- Simulation de la retraite par rapport à sa situation (nombre d’enfants, congés…)
- Point sur la carrière et sur les périodes manquantes
Après avoir collecté toutes les informations, une réflexion complète a été menée par rapport aux objectifs de Sophie, l’horizon de temps qu’elle a devant elle et son profil (prudent).
Présentation de la feuille de route avec les solutions
- Simulation du montant à la retraite personnalisé sur le site info-retraite : elle aura 2 018 € / mois par rapport à l’âge auquel elle souhaite arrêter (dans 5 ans) + montant qu’il manque pour atteindre (400 € supplémentaires par mois)
- Mise en place de placements (transfert du compte courant vers des livrets, assurances vies, SCPI…) afin de générer des revenus complémentaires à la retraite tout en gardant une épargne de précaution importante
- Épargne programmée de 330 € /mois (qui est mis en place sur un PER afin de baisser la fiscalité et d’avoir un capital disponible à la retraite)
- Solution pour défiscaliser (Girardin industriel afin de baisser l’imposition)
Suivi des solutions mises en place et réadaptation de la feuille de route
Conséquences immédiates
- Connaissance du montant exact de la retraite projeté : 2 018€ /mois
- Intérêts générés via les placements : + 4 158 €* /an (contre 1 053€ / an auparavant)
- Baisse d’impôts de 1 628 € /an
Conséquences à la retraite (dans 5 ans)
- Capital potentiel disponible dans 5 ans 135 057€*
- Possibilité de rembourser la totalité des crédits : 25 992 € (crédit restant sur la maison + crédit nouvelle voiture )
- Intérêts générés via les placements + 5 039€* /an (soit 435 €* /mois après le remboursement des crédits)
- Revenus disponible à la retraite : 2 437,90 €* /mois (2 018€ /mois retraite + 419,9 €* intérêts sur les placements)
- Possibilité de profiter de la vie : épargne > 100 000€ + baisse des charges + excédent d’épargne chaque mois
Cas client Sophie
| Option 1 : Sans remboursement des crédits en cours | Option 2 : Avec remboursement des crédits en cours | |
| Total des revenus | 2 537,97 € / mois | 2 437,90 € / mois |
| Retraite | 2 018,00 € | 2 018,00 € |
| Revenus sur les placements | 519,97 €* | 419,90 €* |
| Total des charges | 2 406,31 € / mois | 1 454,17 € / mois |
| Dépenses courantes (eau, électricité, nourriture, impots…) | 1 360,00 €* | 1 360,00 €* |
| Taxe foncière | 94,17 €* | 94,17 €* |
| Crédit voiture | 355,00€ | Remboursé |
| Crédit immobilier | 597,14€ | Remboursé |
| Reste à vivre (Total revenus – Total des charges) | +131,66€ / mois | +983,73€ / mois |
| Capital disponible | 135 057 €* | 109 065€* |
*Les performances passées, ne préjugent pas des performances futures
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