Nos enveloppes & supports d’investissement (assurance-vie, PER, PEA…)
- Fonds euros (poche prudente)
- Fonds monétaires, fonds obligataires (gouvernement/entreprises)
- Actions via OPCVM & ETF (monde, Europe, thématiques)
- Fonds diversifiés / flexibles
- Produits structurés (mécanismes de protection conditionnelle)
- Unités de compte immobilières (OPCI/SCPI)
- Private Equity / dette privée (sélection opportuniste)
Quelle stratégie selon votre horizon d’investissement ?
| Horizon indicatif | Objectif dominant | Enveloppes possibles | Exemples de supports |
|---|---|---|---|
| < 2 ans | Sécurité & liquidité | Monétaire, comptes à terme, Assurance vie (fonds euros) | Fonds monétaires, fonds euros |
| 2 – 8 ans | Équilibre | Assurance-vie, PEA, CTO, dette privée, capitalisation | Fonds diversifiés/obligataires, ETF monde, dette privée |
| > 8 ans | Croissance | Assurance-vie, PEA, SCPI, CTO, PER, capitalisation | ETF actions globales, thématiques, SCPI, private equity* |
Tableau non exhaustif. La répartition dépend de votre profil de risque, de votre fiscalité et de vos objectifs.
Cas pratiques : comment nous faisons fructifier votre épargne
Notre méthode d’accompagnement en 5 étapes
Découverte – objectifs, situation et fiscalité
Entretien gratuit pour comprendre objectifs, situation et horizon.
Profil investisseur – tolérance au risque & capacité de perte
Questionnaire & échanges pour définir votre tolérance au risque.
Allocation & feuille de route – diversification & optimisation fiscale
Choix des enveloppes (AV, PER, PEA, SCPI, CTO, capitalisation…) et répartition multi-classes d’actifs.
Mise en place – sélection des contrats et supports (fonds euros, obligations, ETF…)
Sélection des supports (fonds euros, monétaires, obligations, actions via OPCVM/ETF, produits structurés selon profil, private equity*), formalités dématérialisées.
*Accès au private equity et à certains supports sous conditions d’éligibilité et de profil de risque.
Pilotage – suivi, arbitrages & reporting transparents
Suivi au minimum 1 fois/an (et à la demande), arbitrages, reporting, optimisation fiscale continue.
Votre conseiller financier à Angoulême & Cognac (Charente, 16)
Basés en Charente, nous accompagnons nos clients à Angoulême, Cognac et dans tout le département du 16 parmi Jarnac, Châteauneuf-sur-Charente ou encore Barbezieux-Saint-Hilaire.
FAQ Épargne & placements
Quel rendement puis-je espérer ?
Il dépend de votre profil de risque, de l’horizon et des marchés. Nous ne promettons pas de performance : nous construisons une probabilité de réussite en alignant votre allocation avec vos objectifs, puis nous la pilotons.
Puis-je récupérer mon argent à tout moment ?
La liquidité varie selon l’enveloppe. Assurance-vie : rachats possibles (délais de traitement). PEA/PER : règles spécifiques. Nous dimensionnons la poche de sécurité pour vos imprévus.
Y a-t-il des garanties ?
Hors fonds euros, la plupart des supports sont exposés au risque de marché (capital non garanti). C’est pour cela que l’allocation et le suivi sont clés.
Et si je souhaite investir de manière responsable ?
Nous proposons des portefeuilles privilégiant des fonds article 8/9 (SFDR), labels ISR/Greenfin, et une sélection en négatif/positif selon vos préférences.
Proposez-vous les cryptos ?
Oui, le cas échéant et via des véhicules appropriés à votre profil.